قبول الودائع وفتح الحسابات بالبنوك التجارية

استند التجار المودع لديهم الأموال بصفة الأمانة إلى الثقة الكبيرة التي اكتسبوها من سرعة الوفاء بالتزاماتهم وضخامة حجم الأموال التي يتعاملون فيها وقاموا بعمليات اقراض للمتعاملين معهم بتكوين التزامات جديدة عليهم مع احتفاظهم بجزء بسيط من الودائع الحقيقية كاحتياطي لتلبية طلبات السحب من الودائع عند الطلب .

إن علاقة التجار بالمودعين بدأت من خلال تقديم التجار خدمة حراسة الودائع قم القيام بعملية اقراض من ودائع أصلية والتحول من القيام بهذا العمل كنشاط ثانوي إلى التفرغ له كنشاط أساسي ثم جذب الودائع من العملاء مقابل دفع فائدة عليها بدلا من تحصيل أجر الحراسة والقيام بإقراض الأفراد مقابل التزامات خلقتها تلك البنوك على نفسها ولأن تلك النوك توصف بأنها تجارية لكون وظيفتها الأولى والهامة هي قبول الودائع من الأفراد والشركات والمؤسسات والوديع هنا هي مبالغ من النقود القانونية يقوم مالكها بإيداعها لدى البنك وفور اتمام عملية الايداع يصبح البنك مدينا والمودع دائنا وعملية الايداع هذه عبارة عن الاتفاق بين البنك والمودع وإن كان اتفاقا غير مكتوب ولكنه اتفاق يحميه القانون الذي أنشئت البنوك بموجبه وهذا الاتفاق يقضي بأن يقوم البنك برد مبلغ الوديعة أو جزء منها فور طلبها بمعرفة مالكها وعملية الرد هذه تتم بقيام صاحب الوديعة بتحرير شيك سواء بإسمه أو باسم شخص آخر أو حتى لحامله .

والودائع التي يتلقاها البنك هنا لها عدة أنواع وهي :

(1) ودائع تحدد الطلب ويطلق عليها اسم الودائع الجارية ومن أهم خصائصها :

·        هذه الودائع قابلة للدفع بواسطة البنك عند الطلب وللعميل الحق في السحب من حساب الودائع بواسطة الشيكات .

·        لا تقوم البنوك بدفع أي فائدة على الرصيد للدائن لهذه الودائع

·        العلاقة بين البنك والعميل من الناحية القانونية هي علاقة بين مدين ودائن إلا أنها من الناحية العملية هي علاقة شخصية مبنية على الثقة والسرية .

(2) الودائع لأجل : وهي وديعة لها خصائص أهمها :

·        لا يلتزم البنك بردها كلها أو بعضها إلا بعد مرور فترة زمنية يتفق عليها البنك والعميل .

·        العميل في مثل هذا الحساب من الودائع ليس له الحق في استخدام الشيكات

·        أن البنك يمنح فائدة على أقل رصيد دائن لهذا الحساب خلال فترة معينة ومقدار سعر الفائدة على هذا الرصيد يختلف من وقت لآخر .

·        أن البنك لا يتقاضى أي مصاريف كعمولة على هذا الحساب .